Leasing obejmuje nie tylko samochody, lecz także maszyny, urządzenia i inne środki trwałe używane w firmie przez ponad rok. Najłatwiej sfinansować nowe, kompletne i gotowe do pracy przedmioty, które można łatwo odsprzedać na rynku wtórnym.
- Leasing obejmuje auta, maszyny, sprzęt specjalistyczny, IT, fotowoltaikę, wyposażenie lokali, a czasem także nieruchomości.
- Najłatwiej sfinansować nowy, kompletny i łatwy do odsprzedaży przedmiot.
- Znaczenie mają wiek, wartość, pochodzenie sprzętu oraz sytuacja finansowa firmy.
- Używany lub nietypowy przedmiot może wymagać wyższej wpłaty albo dodatkowego zabezpieczenia.
- Po odmowie warto ustalić jej przyczynę i porównać oferty innych finansujących.
Firmy najczęściej leasingują samochody osobowe i dostawcze o DMC do 3,5 t, ciężarówki, ciągniki siodłowe oraz naczepy. Finansują też maszyny budowlane, takie jak koparki, ładowarki i podnośniki, a także sprzęt rolniczy: ciągniki, kombajny i przyczepy. Ponadto w ofercie często znajdują się maszyny produkcyjne, obrabiarki, wózki widłowe, urządzenia warsztatowe i wyposażenie magazynów.
Leasing pozwala również kupić sprzęt medyczny, na przykład aparaturę diagnostyczną, fotele zabiegowe i urządzenia stomatologiczne. Firmy finansują także komputery, serwery, drukarki oraz inne wyposażenie IT, choć przy pojedynczych, tańszych urządzeniach wybór ofert jest mniejszy. Dlatego warto połączyć kilka elementów w jeden zestaw, na przykład komplet wyposażenia warsztatu. Typowe minimum wynosi około 15–20 tys. zł, a w wielu firmach 30–50 tys. zł netto; wyjątkiem są niektórzy wyspecjalizowani leasingodawcy.
Łatwiejszy leasing sprzętu, który można odsprzedać
Leasingodawcy finansują również profesjonalne wyposażenie gastronomiczne, takie jak piece, zmywarki i chłodnie, oraz urządzenia używane w usługach i produkcji. Kliknij w ten link i przeczytaj więcej. Można też znaleźć oferty na fotowoltaikę, licencje na oprogramowanie i wyposażenie lokali, choć ich warunki bywają mniej standardowe. Łatwiej sfinansować sprzęt, który da się zdemontować i odsprzedać, niż zabudowę na wymiar lub linię technologiczną zaprojektowaną dla jednego zakładu.
Na decyzję wpływają także wiek i pochodzenie przedmiotu. Nowe urządzenia oraz sprzęt dwu- lub trzyletni zwykle łatwiej uzyskują finansowanie. W przypadku maszyn starszych niż 5–6 lat wybór ofert maleje, a umowa może być krótsza. Leasingodawcy chętniej kupują sprzęt od autoryzowanych dealerów i firm zawodowo handlujących używanymi urządzeniami. Przy maszynach importowanych liczą się dostępne w Polsce lub UE serwis i części zamienne. Firmom działającym krócej niż 6–12 miesięcy trudniej uzyskać leasing maszyn niż samochodów, jednak wyższa wpłata własna, poręczenie lub gwarancja odkupu mogą pomóc w uzyskaniu finansowania.
Najtrudniej sfinansować przedmioty nietypowe, przerobione, wykonane na zamówienie lub trudne do odsprzedaży. Leasingodawcy mogą też wykluczyć materiały zużywane w produkcji, towary przeznaczone do dalszej sprzedaży i drobne zakupy, które nie stanowią środków trwałych. Jeżeli cię to ciekawi, Sprawdź, jak rozliczyć firmowe auto prywatnie. Ponieważ każda firma stosuje własne zasady, odmowa jednej instytucji nie przekreśla szans na finansowanie w innej.
Co poza samochodem można sfinansować w leasingu
Leasing może objąć różne przedmioty i inwestycje. Zanim złożysz wniosek, sprawdź wymagania dotyczące rodzaju, wartości, wieku i pochodzenia przedmiotu, jego wartości przy odsprzedaży oraz sytuacji finansowej firmy.
- Samochody i pojazdy użytkowe – finansowanie najłatwiej uzyskać na nowe i kilkuletnie samochody osobowe oraz dostawcze, a także ciężarówki, ciągniki siodłowe i naczepy. Ponieważ pojazdy te łatwo sprzedać na rynku wtórnym, leasingodawcy często stosują uproszczoną procedurę. Jeśli kupujesz auto od osoby prywatnej, pośredniczący komis musi wystawić fakturę. W takiej sytuacji zwykle możesz skorzystać tylko z leasingu finansowego lub pożyczki leasingowej.
- Maszyny, urządzenia i sprzęt specjalistyczny – leasingiem sfinansujesz m.in. maszyny budowlane i rolnicze, sprzęt medyczny, urządzenia gastronomiczne, komputery oraz wyposażenie warsztatu. Najłatwiej uzyskać finansowanie na przedmiot standardowy, sprawny i poszukiwany na rynku wtórnym. Natomiast przy urządzeniach na zamówienie, trudno zbywalnych lub sprowadzanych od producenta bez serwisu w Polsce albo UE, leasingodawca może odmówić finansowania lub zażądać wyższej wpłaty własnej, poręczenia bądź gwarancji odkupu.
- Oprogramowanie, fotowoltaika i wyposażenie lokalu – sfinansujesz je rzadziej, ponieważ licencję, instalację dachową i zabudowę na wymiar trudno odebrać oraz sprzedać. Zwiększysz szanse na leasing, jeśli połączysz oprogramowanie ze sprzętem albo wybierzesz wyposażenie o samodzielnej wartości rynkowej, np. piece, zmywarki czy chłodnie.
- Nieruchomości – leasing może objąć lokale, hale i obiekty komercyjne, ale finansujący oferują go na odrębnych zasadach. Preferują atrakcyjne nieruchomości o dużej wartości, dlatego małe lokale i starsze obiekty mogą nie spełnić ich wymagań.
- Przedmioty używane lub należące już do firmy – leasingodawcy najchętniej finansują nowe przedmioty, choć część akceptuje także kilkuletnie. Sprawdź maksymalny wiek przedmiotu na koniec umowy, wymagania wobec sprzedawcy i minimalną kwotę finansowania. Często wynosi ona kilkadziesiąt tysięcy złotych, ale wyspecjalizowane firmy finansują również tańszy sprzęt IT. Jeśli przedmiot należy już do Twojej firmy, rozważ leasing zwrotny: sprzedaj go finansującemu, uzyskaj środki i nadal z niego korzystaj.
- Przedmiot musi służyć firmie – leasing obejmuje najczęściej kompletny środek trwały, którego firma używa dłużej niż rok. Zwykle nie sfinansujesz w ten sposób towarów przeznaczonych do dalszej sprzedaży ani materiałów zużywanych w produkcji. Leasingodawca sprawdzi też Twoją zdolność do spłaty. Młodej firmie łatwiej sfinansować samochód niż maszynę, a niskie przychody, długi lub trudna odsprzedaż przedmiotu mogą oznaczać konieczność przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia.
| Przedmiot / sytuacja | Typowy punkt odniesienia | Co zwiększa szanse |
|---|---|---|
| Wiek przedmiotu | Nowy–3 lata: najłatwiej 5–6+ lat: trudniej |
Krótsza umowa; popularny model |
| Wartość przedmiotu | Zwykle od ok. 40 tys. zł netto IT: możliwe niższe progi |
Połączyć kilka urządzeń w jeden zestaw |
| Oprogramowanie | Licencja; ograniczona oferta | Finansować razem ze sprzętem |
| Fotowoltaika | Oferta ograniczona | Wyższa wpłata; kompletna dokumentacja |
| Wyposażenie lokalu | Gastronomia: łatwiej Zabudowa na wymiar: trudniej |
Wybrać sprzęt z rynkiem wtórnym |
| Odmowa wniosku | Każdy leasingodawca ocenia inaczej | Porównać oferty; zwiększyć wpłatę; dodać poręczenie lub gwarancję odkupu |
Dlaczego wiek i wartość przedmiotu wpływają na decyzję leasingodawcy?
W leasingu wiek i wartość przedmiotu mają znaczenie, ponieważ przez cały okres umowy właścicielem pozostaje leasingodawca. Jeśli klient przestanie spłacać raty, firma może odebrać rzecz i sprzedać ją na rynku wtórnym. Dlatego chętniej finansuje przedmioty, na które łatwo znaleźć kupca, takie jak nowe samochody, popularne maszyny budowlane czy urządzenia rolnicze. Z kolei nietypową linię produkcyjną wykonaną na konkretne zamówienie trudno odsprzedać, nawet gdy jest sprawna i kosztowna.
Najłatwiej uzyskać leasing na przedmioty nowe lub kilkuletnie. Finansowanie samochodu czy maszyny w wieku dwóch albo czterech lat zwykle nie sprawia takich trudności jak leasing ośmioletniego sprzętu ze zużytymi podzespołami. Liczy się również wiek przedmiotu na koniec umowy: siedmioletni pojazd po czterech latach finansowania może przekroczyć limit przyjęty przez firmę. Wówczas leasingodawca może odmówić albo skrócić okres spłaty, co podniesie miesięczną ratę. Limity zależą od firmy i rodzaju przedmiotu.
Gdy sprzęt traci wartość, rośnie ryzyko leasingodawcy
Starszy przedmiot zwykle jest mniej wart, a jego awaria lub kosztowna naprawa staje się bardziej prawdopodobna. Jeśli leasingodawca go odzyska, może więc sprzedać go taniej niż nowy sprzęt, a znalezienie kupca może zająć więcej czasu. Znaczenie mają także dostępność części, serwisu i gwarancji. Dlatego popularna, używana maszyna z siecią serwisową w Polsce może stanowić lepsze zabezpieczenie niż młodsze, rzadkie urządzenie bez lokalnego wsparcia producenta.
Wartość przedmiotu powinna uzasadniać koszty przygotowania i obsługi umowy, podobne przy finansowaniu samochodu za 140 tys. zł i laptopa za kilka tysięcy. Wiele firm przyjmuje próg około 40 tys. zł netto, jednak wyspecjalizowani leasingodawcy finansują także tańszy sprzęt IT i biurowy. Sama wysoka cena nie gwarantuje zgody — liczą się również popyt na rynku wtórnym, pochodzenie i stan przedmiotu. Przy starszej, tańszej lub trudnej do odsprzedania rzeczy szanse może zwiększyć wyższa wpłata własna, poręczenie albo gwarancja odkupu od sprzedawcy.
Ciekawostka: o atrakcyjności przedmiotu dla leasingodawcy może decydować nie tylko jego wiek, lecz także dostępność części i serwisu — popularna, kilkuletnia maszyna bywa łatwiejsza do sfinansowania niż młodszy, ale rzadki model.
Leasing oprogramowania, fotowoltaiki i wyposażenia lokalu — kiedy jest możliwy?
Leasing oprogramowania, fotowoltaiki i wyposażenia lokalu jest dostępny, choć nie każdy finansujący zaakceptuje taki przedmiot. Liczy się możliwość jego odzyskania i odsprzedaży, a także wartość, wiek i pochodzenie oraz kondycja finansowa firmy. Najłatwiej sfinansować nowy środek trwały, kupiony na fakturę od wiarygodnego dostawcy i używany w działalności dłużej niż rok.
W leasingu oprogramowania finansujący obejmuje umową zwykle licencję, czyli prawo do korzystania z programu, a nie rzecz, którą można odebrać i sprzedać. Dlatego ofert jest mniej niż w przypadku sprzętu komputerowego. Szanse rosną, gdy licencja stanowi część większego zestawu, na przykład serwera i komputerów. Przy mniejszej kwocie warto sprawdzić firmy finansujące IT, ponieważ wielu leasingodawców wymaga umowy na co najmniej kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Panele i sprzęt używany łatwiej sfinansować niż zabudowę na wymiar
Część leasingodawców finansuje fotowoltaikę, ale instalacja na dachu firmy jest mniej atrakcyjna niż sprzęt, który można łatwo przenieść i sprzedać. Ważne, czy panele, falownik i pozostałe elementy da się zdemontować bez dużych kosztów oraz czy pochodzą od sprawdzonego dostawcy zapewniającego serwis w Polsce lub UE. Przy większym ryzyku finansujący może zażądać wyższej wpłaty własnej, dodatkowego zabezpieczenia lub poręczenia.
Przed złożeniem wniosku sprawdź, czy finansowany przedmiot można łatwo odzyskać i odsprzedać. Dobre przygotowanie dokumentów może zwiększyć szanse na uzyskanie leasingu.
Wyposażenie lokalu warto podzielić na sprzęt i elementy wykonane na zamówienie. Piece, zmywarki, chłodnie i profesjonalne urządzenia gastronomiczne łatwiej sfinansować, bo można je sprzedać na rynku wtórnym. Z kolei meble na wymiar i stała zabudowa trudniej znajdują nabywców, dlatego finansujący może odmówić. Warto jednak zapytać kilka firm, ponieważ różnią się polityką ryzyka. Pomagają też komplet dokumentów, wiarygodny sprzedawca i uzasadniona wartość inwestycji. Młoda firma lub przedsiębiorstwo ze słabszą historią finansową może zwiększyć szanse, wpłacając więcej na początku.
Ciekawostka: o szansach na leasing często decyduje nie sama cena przedmiotu, lecz to, czy w razie problemów finansujący może go szybko odzyskać i sprzedać — dlatego wolnostojąca zmywarka bywa łatwiejsza do sfinansowania niż zabudowa na wymiar.
Co zrobić, gdy firma leasingowa odrzuci wniosek?
Po odmowie leasingu ustal jej przyczynę i dopasuj do niej dalsze działania. Dzięki temu poprawisz wniosek albo poszukasz finansowania u innego leasingodawcy.
- Ustal przyczynę odmowy. Zapytaj, czy zaważyła Twoja sytuacja finansowa, krótki staż firmy, historia zadłużenia czy sam przedmiot leasingu. Następnie zdecyduj, czy zmienić warunki wniosku, czy zwrócić się do innej firmy.
- Sprawdź, czy przedmiot spełnia wymagania. Leasingodawcy chętniej finansują nowe lub kilkuletnie rzeczy, które łatwo sprzedać na rynku wtórnym i które kupujesz na fakturę od wiarygodnego sprzedawcy. Problemy mogą dotyczyć starych, nietypowych lub tanich maszyn, sprzętu bez serwisu w Polsce lub UE, oprogramowania oraz zabudowy na wymiar. Jeśli trudno będzie sprzedać przedmiot, poproś dostawcę o gwarancję odkupu albo wybierz inny przedmiot lub sposób finansowania.
- Ogranicz ryzyko leasingodawcy. Zaproponuj wyższą opłatę wstępną, poręczenie osoby lub firmy albo zabezpieczenie na majątku. Przy nietypowym przedmiocie może pomóc również gwarancja odkupu od wiarygodnego dostawcy. Większy wkład własny może poprawić ocenę wniosku, ale nie gwarantuje zgody.
- Dopasuj wniosek do możliwości firmy. Jeśli firma działa krótko lub osiąga niewielkie przychody, rozważ tańszy przedmiot albo poczekaj, aż zwiększy staż i obroty. Nowym firmom zwykle łatwiej uzyskać finansowanie samochodu osobowego lub dostawczego do 3,5 t niż maszyny czy drogiego pojazdu. Jeśli masz słabą historię spłat lub wpisy w rejestrach dłużników, sprawdź zaległości i, jeśli możesz, ureguluj je przed ponownym złożeniem wniosku.
- Porównaj oferty innych leasingodawców, ale nie składaj wniosków masowo. Firmy różnie oceniają ryzyko, dlatego odmowa jednej nie przekreśla szans u innych. Najpierw dopasuj wniosek do przyczyny odmowy. Wiele zapytań o historię kredytową w krótkim czasie może niekorzystnie wyglądać w BIK.
- Rozważ alternatywę i sprawdź koszty. W zależności od przedmiotu i sytuacji zapytaj o leasing finansowy, pożyczkę leasingową lub leasing zwrotny. Oferty dla firm z trudniejszą historią bywają droższe, więc porównaj całkowity koszt, dodatkowe opłaty i warunki umowy. Zachowaj ostrożność wobec pośredników, którzy gwarantują finansowanie: sprawdź, za co pobierają wynagrodzenie i czy nie doliczają kosztownych usług, takich jak ubezpieczenie GAP.
Źródła:
- https://mleasing.pl/blog/co-mozna-wziac-w-leasing/
- https://www.fmleasing.pl/porady/co-mozna-sfinansowac-leasingiem
- https://www.fmleasing.pl/porady/sprawdz-czego-firmy-leasingowe-nie-chca-finansowac
